Puntuaciones de crédito: ¿Qué son? ¿Cómo trabajan?

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Un puntaje de crédito es un número que va de 300 a 850 y utiliza una variedad de factores financieros para determinar la solvencia de un consumidor.

Otras opciones de crédito: El confirming la nueva forma de obtener un crédito por tus facturas.

Hechos rápidos:

¿Qué es un puntaje de crédito? Un puntaje de crédito es un número entre 300 y 850 que se utiliza para determinar la solvencia de una persona.

¿Cómo funciona un puntaje de crédito? Un puntaje de crédito influye en muchas decisiones financieras, ya que los prestamistas lo utilizan para decidir si ofrecen crédito o no. Los puntajes de crédito se tienen en cuenta para la aprobación de tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos personales y otros productos financieros.

Factores que contribuyen a su puntaje crediticio: estos incluyen la utilización del crédito, el historial de pagos, la deuda acumulada, la duración del historial crediticio, las consultas crediticias anteriores y más.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito es un número entre 300 y 850 que utilizan terceros, especialmente los prestamistas, para evaluar el riesgo de prestarle dinero. El puntaje es una forma en que los bancos, las compañías de tarjetas de crédito y otras instituciones evalúan la probabilidad de que usted pueda o pueda pagar las deudas que acumule. Un puntaje de crédito más alto indica que sus circunstancias financieras actuales y su comportamiento histórico demuestran la voluntad y la capacidad de pagar cualquier préstamo para el que pueda ser aprobado.

¿Qué es un buen puntaje de crédito?

Rangos de puntuación de crédito de Fico

Pobre: ​​Menos de 580

Feria: 580-669

Bueno: 670-739

Muy bueno: 740-799

Excelente: 800 y superior

Se considera que un buen puntaje de crédito es cualquier cosa entre 670 y más. En los Estados Unidos, el sistema de calificación crediticia del que más escuchará es el FICO Score , que utilizan las principales agencias crediticias para calificar su solvencia. Su puntuación FICO Score estará entre 300 y 850, siendo mejor una puntuación más alta. Cuando se trata de su crédito, los prestamistas a veces pueden referirse a él en términos de nivel de crédito o calidad crediticia , como bajo, regular/promedio, bueno o excelente, y cada categoría se refiere a un rango de puntajes FICO.

Por qué es importante su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito afecta:

Si puede obtener la aprobación para un producto financiero

Qué tasas de interés puede tener que pagar si lo aprueban

Cuanto más alto sea su puntaje FICO Score, más probabilidades tendrá de que le aprueben una tarjeta de crédito o un préstamo; además, generalmente reducirá la tasa de interés asociada con ese préstamo o tarjeta en particular. Los puntajes más bajos pueden aumentar significativamente sus tasas de interés, o incluso pueden descalificarlo por completo para un producto o servicio.

Tarjetas de crédito

Préstamos

Para muchas tarjetas de crédito, especialmente las tarjetas de recompensas más lucrativas , las tarjetas solo se ofrecen a los consumidores que cumplen con una calidad crediticia mínima. Muchas de las mejores tarjetas se comercializan exclusivamente para consumidores con excelentes puntajes de crédito . Y cuando se trata de tarjetas de crédito, su puntaje de crédito puede determinar la variedad de opciones entre las que puede elegir. La mayoría de las tarjetas también se comercializan con una variedad de tasas de interés y APR. La tasa de interés real en su tarjeta específica estará inversamente relacionada con su puntaje de crédito con una mayor solvencia recibiendo tasas de interés más bajas y viceversa.

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Los componentes de su puntaje de crédito

La composición de su puntaje FICO Score incluye varios factores importantes: historial de pagos (35 %), carga de la deuda (30 %), duración del historial (15 %), tipos de crédito (10 %) y búsquedas de crédito recientes (10 %). Echemos un vistazo a cómo encajan estos componentes en la creación de su perfil crediticio general.

¿Cuáles son los tres principales burós de crédito?

Las tres principales agencias de crédito de los Estados Unidos son Experian , Equifax y TransUnion . Sus datos crediticios se informan a estos proveedores, quienes luego determinan su puntaje crediticio según el sistema de puntuación FICO. Cada agencia de crédito producirá un puntaje crediticio diferente, ya que cada una usa un sistema de puntuación ligeramente diferente y no las tres agencias suelen tener exactamente los mismos datos sobre su historial crediticio. Esto ocurre a menudo cuando una cuenta en su historial de crédito ha sido reportada a una agencia pero no a otra.

Cómo mejorar su puntaje de crédito

Pague sus saldos a tiempo y en su totalidad cada mes . Esto le ayudará a evitar acumular deudas y establecerá un historial crediticio positivo.

Reduzca la tasa de utilización de su crédito . Ya sea que esto signifique gastar menos en sus tarjetas de crédito cada mes o pedirle a su emisor que aumente su límite de crédito, usar menos de su crédito disponible en general puede mejorar su puntaje de crédito.

Mantenga su número de tarjetas de crédito y cuentas a un nivel manejable . Esto lo ayudará a realizar un seguimiento de sus saldos y fechas de vencimiento sin abrumarlo ni endeudarlo.

Verifique su puntaje de crédito con frecuencia . Esto no cuenta como un golpe fuerte en su historial crediticio y no afectará su puntaje crediticio. Sin embargo, es importante realizar un seguimiento de su puntaje de crédito para que pueda tomar medidas para mejorarlo o mantenerlo.

Preguntas frecuentes

¿Con qué frecuencia debe verificar su puntaje de crédito?

Debe verificar su puntaje de crédito regularmente para ayudarlo a mantener una salud crediticia positiva. La verificación de su puntaje crediticio es gratuita a través de los servicios proporcionados por emisores como Capital One, y no resulta en un cambio brusco en su historial crediticio, por lo que no afectará su puntaje crediticio.

¿Cuál es el rango de puntuación de crédito?

El rango de puntaje de crédito es de 300 a 850, siendo mejores los puntajes más altos. Se considera buen crédito cualquier cosa entre 670 y más.

¿Cómo ser aprobado para una tarjeta de crédito?

Para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito, deberá asegurarse de que su puntaje de crédito sea lo suficientemente alto. La mayoría de las tarjetas de crédito requieren que los consumidores tengan un puntaje de crédito mínimo para ser aceptadas.

¿Cómo se calcula el puntaje de crédito?

Su puntaje crediticio se calcula en función de una variedad de factores, y cada factor constituye un porcentaje de su puntaje general. Estos incluyen historial de pago (35%), carga de la deuda (30%), duración del historial (15%), tipos de crédito (10%) y búsquedas de crédito recientes (10%).